Wir hatten neue Kunden, steigende Umsätze … und trotzdem das Gefühl, ständig der Liquidität hinterherzurennen.

Kommt dir das bekannt vor?

Viele Unternehmer erleben genau das:

• 💬 „Wir machen Gewinne – aber irgendwie ist kein Geld da.“
• 💬 „Unsere Umsätze steigen, aber unsere Liquidität schwankt ständig.“
• 💬 „Ich weiß nicht, an welchen Stellschrauben ich wirklich drehen muss, um mehr Geld im Unternehmen zu halten.“

Genau so ging es auch Jonas und Lisa. Zwei Gründer aus Baden-Württemberg, die vor zwei Jahren ihr eigenes IT-Startup aufgebaut haben. Schnell kamen Aufträge, sie stellten den ersten Mitarbeiter ein, mieteten Büroräume, und plötzlich wuchs das Geschäft schneller, als sie dachten. Doch das Konto? Blieb leer.

Das große Missverständnis: Wachstum heißt nicht automatisch finanzieller Erfolg

Viele Gründer glauben: Wenn die Umsätze steigen, wird auch automatisch mehr Geld übrig bleiben. Doch das ist einer der gefährlichsten Irrtümer im Unternehmertum.

Wachstum kostet. Neue Mitarbeiter, steigende Fixkosten, höhere Steuerlast, Vorauszahlungen, Liquiditätsengpässe – und dazu oft fehlende Rücklagen. Jonas und Lisa haben genau das erlebt. Ihre Firma lief „auf dem Papier“ hervorragend, doch am Ende des Monats blieb kaum etwas übrig. Warum?

Weil die Struktur

Die drei häufigsten Fehler in der Wachstumsphase

1️⃣ Falsche oder fehlende Firmierung

Viele Gründer starten als Einzelunternehmer – was zu Beginn völlig in Ordnung ist. Doch wenn Umsätze steigen, Verträge komplexer werden und Mitarbeiter dazukommen, kann diese Rechtsform schnell zum Risiko werden.

Eine GmbH oder UG schafft nicht nur mehr Sicherheit, sondern ermöglicht steuerliche Gestaltungsspielräume, klare Trennung von Privat- und Betriebsvermögen und bessere Planbarkeit. Jonas und Lisa merkten erst spät, dass sie durch ihre Einzelunternehmung fast 40.000 € mehr Steuern gezahlt hatten, als nötig gewesen wäre.

2️⃣ Keine klare Finanzstruktur

Rechnungen, Privatentnahmen, betriebliche Konten – vieles wird am Anfang vermischt. Doch ohne eine klare Finanzstruktur lässt sich weder Liquidität planen noch Wachstum steuern. Die Lösung: kontrollierte Geldflüsse, feste Unternehmerlöhne, regelmäßige Auswertungen und die Nutzung professioneller Tools.

3️⃣ Fehlender Versicherungsschutz

Ob Betriebshaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Rechtsschutz – viele Gründer vernachlässigen den eigenen Schutz, weil sie „noch klein“ sind. Doch genau hier lauert das Risiko. Ein einziger Schaden kann Jahre an Aufbauarbeit zunichtemachen.

Jonas und Lisa hatten Glück: Ein Kunde forderte Schadensersatz wegen Datenverlust. Ihre Betriebshaftpflicht rettete sie vor einem fünfstelligen Betrag. Seitdem sagen sie selbst: „Unsere Versicherung war der einzige Grund, warum wir heute noch am Markt sind.“

Struktur schlägt Zufall: Warum erfolgreiche Gründer systematisch denken

Ein solides Unternehmen ist kein Zufallsprodukt. Es ist das Ergebnis einer klaren Strategie – und einer Struktur, die mitwächst. Dazu gehören:

• Eine passende Rechtsform (z. B. GmbH, UG, Holding-Struktur)
• Eine geordnete Buchführung mit Liquiditätsplanung
• Ein transparenter Versicherungsschutz, abgestimmt auf Branche und Risiko
• Ein klarer Plan für Investitionen, Rücklagen und Unternehmerlohn

Gerade in der Phase zwischen 100.000 € und 1 Mio. € Jahresumsatz kippen viele Unternehmen ins Chaos. Das Team wächst schneller als die Prozesse. Kunden kommen, aber der Überblick geht verloren. Genau hier braucht es erfahrene Begleitung – jemanden, der nicht nur „Versicherungsmakler“ ist, sondern Gründerberater mit Blick fürs Ganze.

Vom Gründer zum Geschäftsführer: Der Moment, in dem du umdenken musst

Viele Unternehmer bleiben zu lange in der Rolle des Gründers. Sie arbeiten im Unternehmen – statt am Unternehmen. Doch wer wachsen will, braucht Strukturen, die ihn entlasten:

• 👉 Outsourcing von Buchhaltung, Steuern, Versicherungen
• 👉 Professionelle Verträge und Unternehmensrichtlinien
• 👉 Liquiditätsplanung mit Forecasts statt Bauchgefühl
• 👉 Strategische Rücklagenbildung und steueroptimierte Planung

Bei Sanverdi Gründerberatung begleiten wir dich genau in dieser Phase. Wir helfen dir, deine Firma richtig aufzustellen – von der passenden Rechtsform über Versicherungskonzepte bis hin zur langfristigen Finanzplanung.

Case Study: Wie eine einfache Umstrukturierung 48.000 € Liquidität freigesetzt hat

Ein Kunde – ein Dienstleistungsunternehmen mit 6 Mitarbeitern – kam zu uns, weil er „trotz Erfolg“ ständig am Limit war. Die Buchhaltung war unübersichtlich, Versicherungen doppelt abgeschlossen, und die Firma lief auf ihn persönlich – als Einzelunternehmer.

Nach einer umfassenden Analyse empfahlen wir eine Umwandlung in eine GmbH, klare Trennung der privaten und betrieblichen Finanzen, sowie eine kombinierte Absicherung aus Betriebshaftpflicht, Rechtsschutz und D&O-Versicherung.

Ergebnis: Steuerlast gesenkt, klare Übersicht, 48.000 € Liquidität freigesetzt – und endlich wieder Ruhe im Kopf.

3 Schritte zur finanziellen Stabilität deines Unternehmens

1. Struktur schaffen

Prüfe deine aktuelle Rechtsform und Prozesse. Sind deine privaten und geschäftlichen Finanzen getrennt? Gibt es einen Unternehmerlohn? Wenn nicht, ist jetzt der Zeitpunkt, das zu ändern.

2. Risiken absichern

Ohne passenden Versicherungsschutz kann eine kleine Panne große Folgen haben. Ob Betriebshaftpflicht, Cyberversicherung oder Geschäftsführerabsicherung – ein professionelles Konzept spart im Ernstfall Existenzen.

3. Liquidität planen

Erstelle monatliche Forecasts, nutze Cashflow-Tools, plane Steuern und Rücklagen frühzeitig. Mit klaren Kennzahlen und Struktur hast du jederzeit Kontrolle über dein Wachstum.

Fazit: Wachsen ohne Angst

Wachstum ist gut – aber nur mit Struktur bleibt es gesund. Die richtige Firmierung, ein durchdachter Versicherungsschutz und klare finanzielle Prozesse sind kein Luxus, sondern Fundament deines Erfolgs.

Und genau dabei begleiten wir dich. Persönlich, unabhängig und mit Erfahrung aus hunderten Unternehmerprojekten in Baden-Württemberg.

Wenn du das Gefühl hast, dein Konto hinkt deinem Erfolg hinterher – dann ist das kein Zufall. Es ist ein Signal. Zeit, es zu ändern.

FAQ – Häufige Fragen zur Gründerberatung & Struktur

Wann ist der richtige Zeitpunkt, um von Einzelunternehmen auf GmbH zu wechseln?

Sobald dein Jahresgewinn regelmäßig über 60.000 € liegt oder du Mitarbeiter beschäftigst, lohnt sich die Prüfung. Die GmbH schützt dein Privatvermögen und bietet steuerliche Vorteile.

Was kostet eine professionelle Gründerberatung?

Das Erstgespräch ist kostenlos. Danach hängt der Aufwand von deiner Situation ab – viele Unternehmer sparen durch die richtige Struktur ein Vielfaches der Beratungskosten ein.

Welche Versicherungen sind für Gründer wirklich wichtig?

Unabhängig von der Branche sind Betriebshaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung und Rechtsschutz essenziell. Je nach Geschäftsmodell kommen Cyberversicherung oder D&O-Schutz hinzu.